风景
加拿大的中等收入家庭通过不同的平台管理退休账户、教育储蓄和应税投资，通常在波动已经影响回报后才做出反应。每季度做出决定。市场每天都在变化。
基础设施
投资组合和个人财务数据在静态时使用 AES-256 加密，在传输时使用 TLS 1.3 加密。加密密钥按照固定的时间表轮换，并与处理的数据集分开存储。
平台数据实践遵循 PIPEDA 对个人信息处理的要求，模型输出的结构符合加拿大证券监管机构设定的披露预期。
帐户访问需要多重身份验证。内部系统访问受到角色限制并被记录，从而将客户级财务详细信息仅暴露给授权流程。
预测能力
下面的每项功能都根据实时市场反馈持续运行，而不是按照固定的报告周期。
该系统持续获取股票、债券和货币数据，在波动性、相关性和行业风险发生时而不是在报告期结束时标记波动性、相关性和行业风险的变化。
家庭投资组合根据注册账户结构特定的下行情景进行评分，在复合之前识别 RESP、RRSP 和 TFSA 持有的集中风险。
当分配偏差超过定义的阈值时，平台会生成特定的重新平衡建议及其背后的推理，以供客户在执行前进行审查。
方法论
市场信息、账户余额和家庭风险参数被整合到一个数据集中，并在每个交易日滚动更新。
预测模型根据历史波动模式和当前经济指标评估数据集，为每种账户类型生成风险调整后的评估。
该系统输出一个特定的操作——持有、再平衡或对冲——并引用支持数据，其结构是为了审查而不是自动执行。
审查和应用建议，将所得的投资组合绩效反馈到模型中，以完善对该家庭的后续分析。
关于平台
Torqelis Vynrax 是围绕大多数加拿大家庭实际持有的账户类型而设计的：RESP、RRSP、TFSA 和非注册投资账户。这些模型考虑了每个模型所附加的税收和提款规则。
该平台的结构不是为了最大回报而优化，而是为了降低家庭无力承担的时期（临近学费截止日期或退休日期）发生重大下行事件的可能性。
了解 Torqelis Vynrax
应用领域
以下示例描述了平台执行的分析类型；它们只是说明性的，不能保证结果。
RESP 分配是根据固定的提款时间表进行评估的，随着注册日期的临近，转向资本保值，而不是遵循静态的下滑路径。
重点：有时间意识的风险降低
RRSP 和非注册资产的回报顺序风险进行评估，当波动性指标超过家庭定义的容忍度时，会生成对冲建议。
焦点：亏损附近的下行保护
在发布建议之前，TFSA 和应税账户重新平衡按顺序进行，以考虑缴款空间和资本利得影响。
重点：税后结果，而不是总回报