Optymalizacja decyzji AI
Torqelis Vynrax przetwarza dane rynkowe w czasie rzeczywistym za pomocą modeli predykcyjnych zbudowanych dla kanadyjskich rodzin, przekształcając zmieniające się warunki na konkretne, dostosowane do ryzyka działania na rzecz emerytury, edukacji i długoterminowych oszczędności.
Krajobraz
Rodziny o średnich dochodach w Kanadzie zarządzają kontami emerytalnymi, oszczędnościami edukacyjnymi i inwestycjami podlegającymi opodatkowaniu na odrębnych platformach, często reagując na zmienność, która już wpłynęła na zyski. Decyzje podejmowane są co kwartał. Rynki poruszają się codziennie.
Infrastruktura
Portfele i osobiste dane finansowe są szyfrowane w stanie spoczynku przy użyciu AES-256, a podczas przesyłania przy użyciu protokołu TLS 1.3. Klucze szyfrujące są wymieniane według stałego harmonogramu i przechowywane oddzielnie od przetworzonych zbiorów danych.
Praktyki dotyczące danych na platformach są zgodne z wymogami PIPEDA dotyczącymi przetwarzania danych osobowych, a dane wyjściowe modelu są skonstruowane tak, aby były zgodne z oczekiwaniami dotyczącymi ujawniania informacji określonymi przez kanadyjskie organy regulacyjne ds. papierów wartościowych.
Dostęp do konta wymaga uwierzytelniania wieloskładnikowego. Dostęp do systemu wewnętrznego jest ograniczony do ról i rejestrowany, co ogranicza udostępnianie szczegółów finansowych na poziomie klienta wyłącznie autoryzowanym procesom.
Możliwości przewidywania
Każda z poniższych funkcji działa w sposób ciągły w oparciu o aktualne dane rynkowe, a nie w ustalonym cyklu raportowania.
System na bieżąco pobiera dane dotyczące akcji, obligacji i walut, sygnalizując zmiany zmienności, korelacji i ekspozycji sektorowej w momencie ich wystąpienia, a nie na koniec okresu sprawozdawczego.
Portfele gospodarstw domowych ocenia się pod kątem scenariuszy spadków charakterystycznych dla zarejestrowanych struktur rachunków, identyfikując ryzyko koncentracji w holdingach RESP, RRSP i TFSA przed jego połączeniem.
Gdy dryf alokacji przekracza określone progi, platforma generuje konkretną rekomendację dotyczącą ponownego zrównoważenia wraz z uzasadnieniem, gotową do sprawdzenia przez klienta przed wykonaniem.
Metodologia
Dane rynkowe, salda rachunków i parametry ryzyka gospodarstw domowych są skonsolidowane w jeden zbiór danych, aktualizowany na bieżąco w ciągu każdego dnia handlowego.
Modele predykcyjne oceniają zbiór danych pod kątem historycznych wzorców zmienności i bieżących wskaźników ekonomicznych, tworząc ocenę skorygowaną o ryzyko dla każdego rodzaju konta.
System generuje konkretną akcję – wstrzymanie, przywrócenie równowagi lub zabezpieczenie – z przytoczonymi danymi pomocniczymi, przygotowanymi do przeglądu, a nie do automatycznego wykonania.
Zalecenia są poddawane przeglądowi i stosowane, a uzyskane wyniki portfela są uwzględniane w modelu w celu udoskonalenia późniejszej analizy dla tego gospodarstwa domowego.
O Platformie
Torqelis Vynrax został zaprojektowany w oparciu o typy kont, które posiada większość kanadyjskich rodzin: RESP, RRSP, TFSA i niezarejestrowane rachunki inwestycyjne. Modele uwzględniają zasady dotyczące podatków i wypłat dołączone do każdego z nich.
Zamiast optymalizować pod kątem maksymalnego zwrotu, platforma jest skonstruowana w taki sposób, aby zmniejszać prawdopodobieństwo wystąpienia znaczących niekorzystnych zdarzeń w okresach, gdy rodziny nie może sobie na to pozwolić – w pobliżu terminu czesnego lub daty przejścia na emeryturę.
Dowiedz się więcej o Torqelis Vynrax
Aplikacje
Poniższe przykłady opisują rodzaj analizy przeprowadzanej przez platformę; mają one charakter poglądowy, a nie gwarantowany.
Alokacje RESP oceniane są w oparciu o ustalony harmonogram wycofania, kierując się w stronę ochrony kapitału w miarę zbliżania się daty rejestracji, a nie według statycznej ścieżki postępu.
Cel: redukcja ryzyka uwzględniająca harmonogram
RRSP i niezarejestrowane gospodarstwa rolne są oceniane pod kątem ryzyka sekwencji zwrotów, a rekomendacje dotyczące zabezpieczeń są generowane, gdy wskaźniki zmienności przekraczają tolerancje określone przez gospodarstwa domowe.
Fokus: ochrona przed spadkiem w pobliżu wypłaty
Przywracanie równowagi na kontach TFSA i podlegających opodatkowaniu jest przeprowadzane sekwencyjnie w celu uwzględnienia wpływu salda na składki i zysków kapitałowych przed wydaniem rekomendacji.
Skupienie się na wyniku po opodatkowaniu, a nie na stopie zwrotu brutto
Połącz dane swojego konta lub porozmawiaj z członkiem zespołu Torqelis Vynrax, aby zobaczyć, jak analiza ryzyka platformy odnosi się do Twoich konkretnych zasobów i osi czasu.
Lub skontaktuj się bezpośrednio z naszym zespołem →