Optimisation des décisions par l'IA
Torqelis Vynrax traite les données de marché en temps réel grâce à des modèles prédictifs conçus pour les familles canadiennes, traduisant les conditions changeantes en actions spécifiques et ajustées au risque pour la retraite, l'éducation et l'épargne à long terme.
Le paysage
Les familles à revenu moyen au Canada gèrent leurs comptes de retraite, leur épargne-études et leurs investissements imposables sur des plateformes distinctes, réagissant souvent à la volatilité après qu'elle a déjà affecté les rendements. Les décisions sont prises trimestriellement. Les marchés évoluent quotidiennement.
Infrastructures
Les données de portefeuille et financières personnelles sont cryptées au repos à l'aide d'AES-256 et en transit à l'aide de TLS 1.3. Les clés de chiffrement sont alternées selon un calendrier fixe et stockées séparément des ensembles de données traités.
Les pratiques en matière de données de la plateforme respectent les exigences de la LPRPDE en matière de traitement des renseignements personnels, et les résultats du modèle sont structurés pour s'aligner sur les attentes en matière de divulgation établies par les organismes de réglementation des valeurs mobilières du Canada.
L'accès au compte nécessite une authentification multifacteur. L'accès au système interne est limité aux rôles et enregistré, limitant l'exposition des détails financiers au niveau du client aux seuls processus autorisés.
Capacités prédictives
Chaque fonctionnalité ci-dessous fonctionne en continu sur la base des flux de marché en direct, et non selon un cycle de reporting fixe.
Le système ingère des données sur les actions, les obligations et les devises de manière continue, signalant les changements de volatilité, de corrélation et d'exposition sectorielle au fur et à mesure qu'ils se produisent plutôt qu'à la clôture d'une période de reporting.
Les portefeuilles des ménages sont évalués en fonction de scénarios de baisse spécifiques aux structures de comptes enregistrés, identifiant le risque de concentration dans les avoirs des REEE, des REER et des CELI avant qu'il ne s'aggrave.
Lorsque la dérive d'allocation dépasse les seuils définis, la plateforme génère une recommandation de rééquilibrage spécifique avec le raisonnement qui la sous-tend, prête à être examinée par le client avant exécution.
Méthodologie
Les flux de marché, les soldes des comptes et les paramètres de risque des ménages sont regroupés dans un seul ensemble de données, mis à jour de manière continue tout au long de chaque jour de bourse.
Les modèles prédictifs évaluent l'ensemble de données par rapport aux modèles de volatilité historiques et aux indicateurs économiques actuels, produisant une évaluation ajustée au risque pour chaque type de compte.
Le système génère une action spécifique – conserver, rééquilibrer ou couvrir – avec les données justificatives citées, structurées pour un examen plutôt que pour une exécution automatique.
Les recommandations sont examinées et appliquées, et la performance du portefeuille qui en résulte est réinjectée dans le modèle afin d'affiner l'analyse ultérieure pour ce ménage.
À propos de la plateforme
Torqelis Vynrax a été conçu autour des types de comptes que la plupart des familles canadiennes détiennent réellement : REEE, REER, CELI et comptes de placement non enregistrés. Les modèles tiennent compte des règles fiscales et de retrait attachées à chacun.
Plutôt que d’optimiser un rendement maximal, la plateforme est structurée pour réduire la probabilité d’événements négatifs importants pendant les périodes où une famille ne peut pas se le permettre – à l’approche d’une date limite de scolarité ou d’une date de retraite.
En savoir plus sur Torqelis Vynrax
Applications
Les exemples suivants décrivent le type d'analyse effectuée par la plateforme ; ce sont des résultats illustratifs et non garantis.
Les allocations des REEE sont évaluées en fonction d'un échéancier de retrait fixe, évoluant vers la préservation du capital à mesure que la date d'adhésion approche plutôt que de suivre une trajectoire progressive statique.
Focus : réduction des risques en fonction du calendrier
Les REER et les avoirs non enregistrés sont évalués pour le risque de séquence de rendements, et des recommandations de couverture sont générées lorsque les indicateurs de volatilité dépassent les tolérances définies par les ménages.
Focus : protection contre la baisse proche du repli
Le rééquilibrage des CELI et des comptes imposables est séquentiel pour tenir compte des répercussions sur les droits de cotisation et les gains en capital avant que les recommandations ne soient émises.
Focus : le résultat après impôt, pas le rendement brut
Connectez les données de votre compte ou parlez avec un membre de l'équipe Torqelis Vynrax pour voir comment l'analyse des risques de la plateforme s'applique à vos avoirs et à votre calendrier spécifiques.
Ou contactez directement notre équipe →